الاقتصادي- فرق نقطة مئوية واحدة في معدل فائدة قرض سيارة بقيمة 40 ألف دولار يمكن أن يوفر أكثر من 1000 دولار خلال خمس سنوات. فبينما يركز معظم المشترين على سعر السيارة، فإن المعركة الحقيقية تبدأ في مكتب مدير التمويل. في الولايات المتحدة، مثلاً، تتعاون وكالات مثل rollsauto.com مع العديد من المقرضين لتقديم حلول تمويلية، لكن ميزة المشتري تكمن في التحضير المسبق. وفي ما يلي استراتيجيات لضمان شروط تمويلية مواتية، وفقاً لمدوّنة "فوكس تو موف".

عليك أن تعلم أن درجة الائتمان هي الصورة الرقمية لسمعتك المالية. للمقرضين، تشير الدرجة العالية إلى مخاطرة منخفضة، ما يترجم إلى معدل فائدة أقل. فالمقترض الذي تتجاوز درجته 780 قد يحصل على معدل 5%، بينما قد يُعرض على من درجته 620 معدل 12% أو أعلى. وقبل البحث عن التمويل، تحقق من تقريرك عبر وكالات الائتمان الثلاث الكبرى: Experian وEquifax وTransUnion من خلال AnnualCreditReport.com.

وإذا كانت الدرجة أقل من المتوقع، يمكنك تحسينها عبر: مراجعة التقرير وتصحيح أي أخطاء، خصوصاً المدفوعات المتأخرة أو الديون غير الصحيحة. تقليل نسبة استخدام الائتمان، والحفاظ على أقل من 30% من إجمالي الحد الائتماني. دفع جميع المستحقات في موعدها، مع تفعيل المدفوعات التلقائية لتجنب التأخير. تحسين تاريخك الائتماني قد يوفر آلاف الدولارات، ويجعل أي مؤسسة مالية ترى فيك عميلاً جذاباً.

ميزانية واقعية لطلب قرض سيارة

ابدأ بوضع ميزانية واقعية وفق قاعدة 20/4/10 وهي: 20% دفعة أولى، فترة القرض لا تتجاوز أربع سنوات، والنفقات المتعلقة بالسيارة أقل من 10% من الدخل الشهري. الدفعة الأولية الكبيرة تقلل مبلغ القرض وتخفض نسبة القرض إلى القيمة، ما يقلل المخاطر. وأقوى أداة هي الموافقة المسبقة للقرض. بالحصول عليها من البنك أو الاتحاد الائتماني، تدخل الوكالة بوصفها مشترياً مستعداً مالياً، محوّلاً التفاوض على التمويل من نقطة ضعف إلى قوة، ومحدّداً سقفاً يجب على الوكيل تجاوزه.

ثم ابحث عن السيارة المثالية وأفضل شروط التمويل. وغالباً ما تقدم الاتحادات الائتمانية معدلات أقل من البنوك الكبرى. وتقدّم جميع طلبات القرض خلال 14 إلى 45 يوماً، فالنماذج الحديثة تتعامل مع الاستفسارات المتعددة كاستفسار واحد.

ومع الموافقة المسبقة، يمكنك التفاوض بثقة: اتفق أولاً على سعر السيارة النهائي، ثم ناقش التمويل. ثم استخدم عرضك وسيلة ضغط: "هل يمكنكم تقديم معدل أفضل؟". واحذر الإضافات غير الضرورية مثل الضمان الممتد، التي تزيد مبلغ القرض.

تحسين قرض السيارة

اختيار فترة قرض أقصر هو الطريق المباشر للتوفير. فالقرض لمدة 72 شهراً، أي ست سنوات، قد يبدو مغرياً بسبب الدفعات الشهرية المنخفضة، لكن الفوائد الإجمالية ستكون أعلى بكثير مقارنة بقرض 48 شهراً. تأكد من عدم وجود غرامات للسداد المبكر، فإمكانية الدفع الإضافي تقلل الفترة وتوفر مئات الدولارات. كما أن إدارة التمويل تجعل شراء السيارة استثماراً مدروساً بدل أن يكون عبئاً مالياً.